Попри поширений міф, мікрофінансові організації не схвалюють кредити абсолютно всім. Кожна заявка проходить перевірку, а остаточне рішення залежить від сукупності факторів ризику, що впливають на повернення кредитних коштів.

Щоб показати обʼєктивну ситуацію на ринку щодо схвалень та відмов, iPay.ua — сервіс, який агрегує кредитні продукти ліцензованих МФО — проаналізував статистику заявок, оформлених через платформу. Оскільки iPay.ua обʼєднує пропозиції десятків кредиторів, дослідження відображає тенденції сегмента онлайн-кредитування в цілому, а не результати роботи окремої фінансової компанії.

Загальна картина: скільки заявок отримують відмову

За статистикою iPay.ua, в середньому 86,6% кредитних заявок не отримують схвалення. Відповідно, позитивне рішення приймається в середньому для 13,4% позичальників — тобто приблизно по кожній сьомій заявці.

Ці цифри добре ілюструють різницю між рекламними формулюваннями про "100% схвалення" та реальною практикою кредитування. Закон зобовʼязує фінансові компанії оцінювати кредитоспроможність клієнта перед укладенням договору, тому погодження всіх без винятку заявок неможливе.

Водночас рівень схвалення істотно відрізняється залежно від кредитора. У дослідженні показник коливається від 0% до 27,05%. Це пояснюється різними скоринговими моделями для оцінки ризиків, внутрішніми політиками та спеціалізацією окремих фінансових компаній.

Де відмовляють частіше, а де рідше

Порівнювати кредиторів лише за відсотком схвалення не завжди коректно. На статистику впливає кілька факторів, зокрема й бізнес-модель самої компанії.

Наприклад, Recredit та MaxiCredit спеціалізуються на рефінансуванні. До таких компаній частіше звертаються позичальники з уже наявними кількома кредитами або заборгованостями, тому середній рівень схвалення у них закономірно нижчий, ніж у МФО широкого профілю.

ТОП-10 МФО з найменшим відсотком відмов (внутрішня статистика iPay.ua)

Методологія. Аналіз ґрунтується на статистиці заявок, що були подані через сервіс iPay.ua до 22 мікрофінансових організацій, починаючи з 1 січня 2026 року. Дані наведені в агрегованому вигляді та не містять персональної інформації користувачів.

Чому статистика відмов та схвалень в МФО може змінитись через пів року

Рівень схвалення у мікрофінансових організаціях — динамічний показник. Він постійно змінюється разом з ринком, регуляторними вимогами та внутрішніми політиками кредиторів.

Що може вплинути на статистику схвалень та відмов:

● Зміна бізнес-моделі МФО або її цільової аудиторії.

● Оновлення скорингових алгоритмів, які можуть зробити оцінку ризиків більш або менш консервативною.

● Зміни законодавства та регуляторних вимог, що впливають на загальні правила оцінки кредитоспроможності позичальників.

iPay.ua регулярно оновлює власну статистику схвалення та відмов за кредитними заявками, щоб користувачі могли орієнтуватися на актуальну ситуацію на ринку.

Дослідження iPay.ua показує, що поширені уявлення про ринок онлайн-кредитування не завжди відповідають дійсності. "100% схвалення" — це маркетингове формулювання, адже реальна статистика свідчить, що 86,6% заявок отримують відмову. Водночас велика кількість негативних рішень не означає, що МФО працює надто жорстко чи безпідставно відмовляє клієнтам. Насамперед це результат роботи скорингових систем, які індивідуально оцінюють ймовірність повернення коштів кожним конкретним позичальником. 

Якщо ви плануєте оформити онлайн-кредит, на iPay.ua можна за кілька хвилин порівняти актуальні пропозиції від ліцензованих МФО. На сторінці https://www.ipay.ua/ua/kredyty-online відображені ключові умови кредитування для кожної позики, щоб ви могли підібрати оптимальний варіант відповідно до ваших потреб.