Що таке споживчий кредит та мікрокредит?

Споживчий кредит — це позика, яку фізична особа отримує для фінансування власних потреб, зазвичай на великі покупки чи інші важливі витрати. Це може бути купівля автомобіля, техніки, ремонт житла чи навіть оплата навчання. Споживчі кредити надаються великими банками, мають досить чітко визначені умови, включаючи розмір позики та термін погашення.

Мікрокредит, у свою чергу, є короткостроковою позикою, яка зазвичай надається невеликими фінансовими установами, зокрема мікрофінансовими компаніями. Мікрокредити призначені для покриття термінових та незначних витрат, таких як лікування, оплата комунальних послуг чи інших малих покупок. Одна з основних характеристик мікрокредитів — це швидкість отримання та простота оформлення.

Основні відмінності між споживчим кредитом та мікрокредитом

Розмір кредиту

Однією з ключових відмінностей є розмір позики. Споживчі кредити зазвичай мають значно більші суми, ніж мікрокредити. Споживчі кредити можуть коливатися від кількох тисяч до десятків тисяч гривень, в залежності від потреб позичальника. Мікрокредити ж зазвичай обмежуються сумою до  20 000-30 000 гривень. Це робить споживчий кредит ідеальним для фінансування великих покупок чи витрат, тоді як мікрокредит найкраще підходить для невеликих термінових витрат.

Термін погашення

Термін погашення споживчого кредиту, як правило, варіюється від 1 до 5 років. Це дозволяє позичальникам розподілити виплати на тривалий період, знижуючи навантаження на бюджет. У випадку з мікрокредитами, терміни погашення дуже короткі — від кількох днів до кількох місяців, що є значною перевагою при термінових потребах, але зростає фінансове навантаження на позичальника.

Процентні ставки

Процентні ставки для споживчих кредитів і мікрокредитів зазвичай мають значні відмінності. Споживчі кредити, в залежності від кредитної історії позичальника та умов банку, можуть мати процентну ставку від 10% до 30% річних. Мікрокредити, у свою чергу, часто мають значно вищі ставки, досягаючи 200% річних і більше, оскільки мікрофінансові установи не мають таких ресурсів для зниження ризиків, як великі банки.

Умови отримання споживчого кредиту та мікрокредиту

Отримання споживчого кредиту зазвичай потребує збору пакету документів, таких як паспорт, ідентифікаційний код, довідка про доходи та інші документи, що підтверджують платоспроможність позичальника. Враховуючи це, процес отримання кредиту може зайняти кілька днів, і самі кредити можуть мати більші вимоги до позичальника, такі як наявність стабільного доходу.

Мікрокредити відрізняються своєю простотою та швидкістю оформлення. Зазвичай для отримання мікрокредиту достатньо лише паспорта та ідентифікаційного коду. Деякі мікрофінансові організації можуть вимагати мінімальні документи або не вимагають їх взагалі, що дозволяє отримати кредит протягом кількох годин або навіть хвилин.

Для ще більшої зручності ви можете скористатися мобільним додатком Clickcredit, який дозволяє отримати мікрокредит за кілька хвилин, не виходячи з дому. Додаток доступний для скачування за посиланням: https://play.google.com/store/apps/details?id=ua.credit.click&hl=uk.

Переваги та недоліки споживчого кредиту і мікрокредиту

Переваги споживчого кредиту

1. Довгостроковий період погашення. Це дозволяє позичальникам рівномірно розподіляти свої виплати та знижувати фінансове навантаження на сімейний бюджет.
2. Доступ до великих сум. Споживчий кредит підходить для фінансування великих покупок чи довгострокових проектів, таких як ремонт або навчання.
3. Більш низькі процентні ставки порівняно з мікрокредитами, що дозволяє позичальникам економити на переплатах.

Переваги мікрокредиту

1. Швидкість отримання. Мікрокредити зазвичай надаються дуже швидко, що дозволяє вирішити нагальні фінансові питання без тривалих затримок.
2. Менше документів. Для отримання мікрокредиту не потрібно подавати великий пакет документів, що робить цей продукт доступним для широкого кола осіб.
3. Гнучкість умов. Мікрофінансові організації зазвичай не вимагають жорстких критеріїв для позичальників, таких як високий рівень доходу чи стабільність роботи.
    

Коли варто обирати споживчий кредит, а коли мікрокредит?

Вибір між споживчим кредитом та мікрокредитом залежить від кількох факторів: суми необхідної позики, терміновості, а також фінансової ситуації позичальника. Якщо вам потрібно фінансувати велику покупку або витратити кошти на довгостроковий проект, споживчий кредит є кращим вибором, оскільки він пропонує нижчі процентні ставки та більш гнучкі умови погашення.

Мікрокредит, у свою чергу, варто обирати, коли потрібна невелика сума на короткий термін, і якщо час має вирішальне значення. Наприклад, для покриття термінових витрат на лікування або непередбачувані ситуації мікрокредит може стати оптимальним рішенням.

Висновок

Споживчі кредити та мікрокредити мають різні характеристики і кожен з них підходить для певних фінансових ситуацій. Вибір між ними залежить від ваших потреб, термінів і суми позики, тому важливо оцінити усі переваги та недоліки кожного продукту перед тим, як приймати рішення.