Що таке кредит готівкою

Кредит готівкою - це фіксована сума, яку банк надає для реалізації важливих цілей: ремонт, купівля нерухомості чи авто, оплата навчання, подорожі тощо. Ви самостійно обираєте строк кредиту, щоб щомісячні платежі були зручними навіть при великій сумі. Після підписання договору починаються регулярні виплати, графік яких складається одразу, разом із розрахунком відсотків.

Найчастіше клієнти оформлюють кредит готівкою для покриття значних витрат, таких як ремонт або оновлення житла, придбання меблів та побутової техніки, або ж покупка чи ремонт автомобіля. Також серед популярних цілей можна зазначити придбання товарів для повсякденного користування, зокрема генераторів та сонячних панелей.

Де вигідно взяти кредит готівкою

Вигідність кредиту готівкою залежить від багатьох факторів, таких як відсоткова ставка, умови погашення, комісії та репутація кредитора. Ось кілька порад, де вигідно взяти кредит готівкою:

• Банки

Банки зазвичай пропонують нижчі відсоткові ставки в порівнянні з мікрофінансовими установами. Це пов'язано з тим, що банки мають більший капітал і можуть собі дозволити ризикувати. Якщо у вас є хороша кредитна історія, ви можете скористатися вигідними умовами, такими як знижені ставки або відсутність комісій. Важливо порівнювати різні пропозиції від банків, оскільки вони можуть відрізнятися за умовами погашення, графіком платежів та іншими аспектами. Також зверніть увагу на можливість отримання кредиту без забезпечення.

• Кредитні спілки

Кредитні спілки є некомерційними організаціями, що часто мають вигідніші умови для своїх членів. Вони можуть пропонувати нижчі відсоткові ставки, гнучкіші графіки погашення та менше комісійних витрат. Кредитні спілки зазвичай мають більш персоналізований підхід до клієнтів, що дозволяє отримати консультацію та рекомендації відповідно до ваших фінансових потреб. Щоб стати членом кредитної спілки, можуть бути певні вимоги, наприклад, належність до певної групи чи спільноти.

• Онлайн-кредитори

В останні роки онлайн-кредитори стають все більш популярними завдяки зручності та швидкості обробки заявок. Деякі онлайн-сервіси пропонують конкурентоспроможні ставки та умови, що можуть перевершувати пропозиції традиційних банків. Однак важливо уважно порівняти умови кількох кредиторів перед прийняттям рішення. Зверніть увагу на репутацію онлайн-кредитора, читати відгуки інших клієнтів і перевіряти наявність ліцензій. Багато онлайн-сервісів також пропонують калькулятори кредитів, які можуть допомогти вам оцінити загальну вартість кредиту.

• Спеціальні програми

Деякі банки та кредитні спілки можуть мати спеціальні програми, спрямовані на певні категорії клієнтів, такі як працівники державних установ, військові або співробітники певних компаній. Ці програми часто передбачають знижені відсоткові ставки, пільгові умови погашення або інші вигоди, які можуть суттєво зменшити фінансове навантаження. Рекомендується дізнатися про можливі програми у вашому банку або кредитній спілці та перевірити, чи є у вас право на участь у таких ініціативах.

В якому банку краще взяти кредит готівкою

Аналіз кредитних пропозицій українських банків виявляє суттєві відмінності в умовах кредитування, що залежать від суми кредиту, строку погашення та відсоткових ставок. Розглянемо пропозиції найбільших банків, щоб оцінити, які з них можуть бути найвигіднішими залежно від ваших потреб.

* Тарифи банків, які опубліковані нижче, акутальні станом на 4-й квартал 2024 року.

• Банк Кредит Дніпро

Банк пропонує кредити на суму до 500 000 грн зі строком до 60 місяців. Номінальна ставка всього 0.01%, що може виглядати привабливо. Проте, реальна ставка становить від 52.34% до 248.61%. Це свідчить про те, що на додаток до базової ставки, банк стягує різні комісії або додаткові платежі, що суттєво збільшує вартість кредиту.

• Кредит готівкою Приватбанк

Приватбанк надає кредити до 300 000 грн на строк 10, 20 або 36 місяців з фіксованою номінальною ставкою 31%. Реальна ставка при цьому становить 36.50%. Це один з найбільш прозорих варіантів на ринку, де різниця між номінальною та реальною ставкою не така значна.

• Ощадбанк кредит готівкою

Ощадбанк пропонує кредити до 400 000 грн на строк до 60 місяців з досить високою номінальною ставкою 56%. Реальна ставка може варіюватися від 71.59% до 80.80%, що вказує на значні приховані витрати. Незважаючи на це, така пропозиція може бути доцільною для позичальників, яким потрібен великий кредитний ліміт.

• А Банк кредит готівкою

Кредити в А Банк досягають 500 000 грн, а процентні ставки можуть коливатися від 29% до 99%. Реальна ставка варіюється від 33.7% до 162.18%, що робить цю пропозицію однією з найрізноманітніших та потенційно найдорожчих. Значний розкид реальних ставок означає, що умови кредитування можуть сильно змінюватися залежно від кредитного профілю позичальника.

• ОТП кредит готівкою

ОТП Банк надає кредити на суму до 750 000 грн зі строком до 59 місяців. Номінальна ставка варіюється від 34.99% до 43.99%, а реальна — від 40.92% до 63.97%. Ця пропозиція є досить конкурентною на ринку серед кредитів великого розміру, але відносно висока реальна ставка може бути обтяжливою для клієнтів.

• Кредити готівкою Укрсиббанк

Укрсиббанк пропонує кредити до 300 000 грн з номінальною ставкою майже 0%, однак реальна ставка коливається від 50.05% до 108.28%. Це вказує на те, що банк стягує значні додаткові витрати, роблячи реальну вартість кредиту високою попрйти низьку номінальну ставку.

Підсумок кредитування, станом на 4-й квартал 2024 року

Кожен банк пропонує різні умови кредитування, і вибір залежить від пріоритетів позичальника. Якщо важлива прозорість умов та помірні реальні ставки, Приватбанк виглядає найбільш привабливо. Якщо ж потрібна більша сума кредиту, то Кредит Дніпро банк пропонує найвищий кредитний ліміт, до 1 000 000 грн. Також ОТП банк надає велику суму кредиту готівкою, хоча реальні витрати будуть суттєвими. А Банк і Укрсиббанк демонструють високі реальні ставки, тому їх пропозиції слід оцінювати з особливою обережністю.